Kłopoty finansowe banków w Polsce

1.We wczorajszej Rzeczpospolitej na zielonych stronach raport o sytuacji finansowej banków w Polsce po pierwszym półroczu tego roku. Wynika z niego,że sytuacja finansowa wielu banków wyraźnie się pogorszyła w porównaniu z I półroczem2008 roku czego wyrazem jest spadek zysków aż o połowę (banki działające w Polsce zarobiły w I półroczu 2009 roku 4,3 mld zł).To ciągle bardzo duże zyski ale blisko 3 mld zł zrobiło 5największych banków a pozostałe 37 niewiele ponad miliard złotych przy czym aż 6 z nich osiągnęło stratę co dawno już nie wystąpiło w takiej skali w sektorze bankowym.

Były to Fortis Bank ze stratą 232 mln zł ,Alior Bank 173 mln zł,Polbank EFG 103 mln zł,BPH 86 mln zł, DnB Nord Bank 35 mln zł i DB PBC 7 mln zł. Bardzo wiele banków zmniejszyło swoje swoje zyski o znacznie więcej niż 50 %. Liderami tej klasyfikacji są Kredyt Bank którego zysk zmniejszył się aż 97%,GE Money Banko 96%, BOŚ 94%, Bank Milenium 92% i Invest Bank 90%.Ale wyraźnie zmniejszyły zyski także największe banki w Polsce, Pekao o 40%,PKO BP o 38%,BRE Bank o 75% ,BGK o 45%, BZ WBK o 36% i Bank Handlowy o66%. Główne przyczyny słabych wyników to wyraźnie niższe przychody z działalności bankowej (co świadczy o malejącej akcji kredytowej banków) a także konieczność tworzenia zacznie wyższych rezerw na ryzyko kredytowe (odpisy na kredyty zagrożone).Te ostatnie wzrosły blisko 4-krotnie, z 1,5 mld zł w I półroczu 2008 do 5,7 mld zł w I półroczu 2009.

2 . Nie podaję tych informacji,żeby w jakiś szczególny sposób ubolewać nad zmniejszeniem zysków przez większość banków bo one z tym problemem sobie na pewno poradzą ale żeby zwrócić uwagę ,że wiele banków ma poważne problemy ze swoimi finansami co może być zagrożeniem dla naszych oszczędności zgromadzonych w tych bankach.Mamy wprawdzie wprowadzoną na skutek zaleceń Komisji Europejskiej gwarancje Skarbu Państwa dla wkładów do wysokości 50 tys. euro ale kłopoty z odzyskaniem środków finansowych zgromadzonych w bankach są niezwykle uciążliwe i długotrwałe dlatego lepiej na nie własnych pieniędzy nie narażać.

Takim wskaźnikiem,który informuje o kondycji banków jest współczynnik wypłacalności, którego przestrzegania pilnuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Poziom tego wskaźnika rekomendowany bankom przez KNF to nie mniej niż 10%. KNF od 2008 roku bardzo mocno naciska na właścicieli banków na zwiększanie współczynnika wypłacalności poprzez zwiększanie funduszy własnych czego rezultatem była rekomendacja aby banki nie wypłacały dywidendy za rok 2008 i przeznaczyły ją na podwyższenie funduszy własnych. Do tej rekomendacji nie zastosował się tylko PKO BP bo Minister Skarbu pobrał dywidendę w wysokości ponad 1 mld zł). Mimo tych na ciskówi działań KNF aż 7 banków ma ten wskaźnik niższy niż zalecane10% a kolejne 6 wskaźnik pomiędzy 10a 11%.

3. Do tej pierwszej grupy należą Mazowiecki Bank Regionalny 7,8% (wskaźnik niższy od8% czyli od wymaganego prawem minimum),DB PBC 8,8%,DnB Nord Bank 9%,Invest Bank 9,1%, Lukas Bank 9,3%,Fortis Bank 9,5%,Rabo Bank 9,6% iSantander Consumer 9,6%. Do drugiej BRE BankHipoteczny10,3%, Nordea Bank 10,4%,Euro Bank 10,5%,Kredyt Bank10,8%,Getin Bank 10,9% i ING BSK 10,9%.

Oczywiście takie kształtowanie tych wskaźników nie oznacza,że te banki są niewypłacalne ale nakazuje ostrożność w lokowaniu tam dużych środków finansowych zwłaszcza,że większość z nich agresywną kampanią reklamową i wysokim oprocentowaniem wkładów zachęca posiadających wolne środki finansowe do ich lokowania właśnie w tych bankach. W ten sposób chcą one poprawić swoje wskaźniki w tym przede wszystkim wspomniany współczynnik wypłacalności aby wypełnić rekomendacje KNF i przestać się kojarzyć z niewypłacalnością. Większość banków zareagowała na pogorszenie swojej sytuacji finansowej także podwyżkami różnego rodzaju prowizji i opłat co niestety natychmiast odczuliśmy jako klienci. Nic niestety nie wskazuje na to,żeby druga połowa roku mogła być lepsza dla banków także niestety jesteśmy skazani na dużą niepewność i rosnące koszty obsługi naszych rachunków bankowych  a także ponoszenie znacznie wyższych kosztów kredytów.

We wczorajszej Rzeczpospolitej na zielonych stronach raport o sytuacji finansowej banków w Polsce po pierwszym półroczu tego roku.